Quando il bambino inizia a lavorare, aiutarlo a sviluppare buone abitudini di risparmio, incoraggiando lui / lei a finanziare un conto individuale di anzianità (IRA). Anche se il bambino contribuisce solo per pochi anni, un IRA può fornire notevoli fondi per la pensione.
Il bambino deve avere un reddito da lavoro per contribuire ad un IRA e può solo contribuire al minore dei redditi percepiti o il contributo massimo IRA. Il limite massimo è di $ 5.000 nel 2009 e 2010. Si supponga che la tua figlia di 16 anni inizia a lavorare part-time. Se lei contribuisce 2.000 dollari per un IRA da i 16 ei 22 anni, lei contribuirà $ 14.000 in sette anni. In assenza di ulteriori contributi, l'IRA potrebbe potenzialmente crescere fino a $ 527.437 su base taxdeferred o tax-free da 65 anni. Che assume guadagni dell '8% composto annuo, ma non include le imposte sul reddito che potrebbe essere dovuto.
Se il bambino continua a $ 2.000 contributi dell'Ira fino a quando all'età di 65 anni, avrebbe contributi totale di 98 mila dollari e potrebbe accumulare investimenti di 1.145,54 mila dollari. (Questi esempi sono forniti solo a scopo illustrativo e non sono destinati a progetto le prestazioni di un veicolo di investimento specifico.) Sebbene la maggior parte dei bambini saranno ammessi a contribuire sia a una tradizionale IRA franchigia e un Roth IRA, probabilmente si dovrebbe incoraggiare il vostro bambino fondo di un Roth IRA, che ha diversi vantaggi:
* IRAS ROTH sono più flessibili. Il tuo bambino può ritirare in tutto o in parte il suo contributo in qualsiasi momento, senza pagare imposte sul reddito federali o sanzioni. Così, se il bambino decide poi di utilizzare i contributi per il college, una macchina, un acconto su una casa, o per qualche altro scopo, i contributi possono essere ritirati senza conseguenze fiscali.
* UTILE ACCUMULARSI TAX FREE, PLUS DISTRIBUZIONI QUALIFICATO può essere ritirato TAX FREE. distribuzione Aqualified è quella fatta almeno cinque anni dopo il primo contributo e dopo age59 1 / 2. Ci sono anche utili circumstanceswhere alcuni può essere ritirato senza tasse payingincome e / o del 10% dell'imposta federale sul reddito
pena. Se il vostro bambino permette i fondi a crescere almeno fino a 59 anni 1 / 2, tutti i contributi e gli utili possono essere ritirati senza dover pagare tasse sul reddito federali.
* A IRA TRADIZIONALE OFFERTE DETRAIBILI scarso beneficio fiscale a un BAMBINO. Quando il startsworking primo figlio, lui / lei di solito paga un tasso basso marginaltax sul suo reddito. Così, anche se theRoth IRA contributo non è deducibile dalle tasse, yourchild riceve in genere benefitfrom fiscale poca o nessuna detrazione del contributionanyway tradizionale IRA.
Se non si riesce a convincere il bambino a usare il suo denaro per finanziare l'IRA, lo considerano il rimborso / lei come parte della vostra esclusione annuale sulle donazioni per contributi IRA.
