Fin dalla loro introduzione nel 1999, in sostituzione di PEP e TESSAs, ISA sono state una delle forme più popolari di risparmio a lungo termine per molti investitori nel Regno Unito. Molte persone che hanno creato un account ISA hanno spesso fatto con scopo di rendere un contributo mensile di essa, che, se aggiunto su significa che l'importo che stanno investendo nel loro ISA non superi il limite annuale.
Prima l'esercizio finanziario 2008-09, di una persona in possesso di un cash ISA era solo consentito di investire 3.000 £ all'anno nel loro ISA e, come tale, molte persone istituito un pagamento mensile, che consentirebbe loro di investire che £ 3.000 in 12 rate di pari importo nel corso dell'anno. Questo è stato certamente uno degli aspetti più conveniente di avere un ISA ed è certamente una delle ragioni della sua popolarità con molti risparmiatori inglesi.
Questa situazione è cambiata durante il 2008-09. Per quest'anno, il limite di investire in una cassa ISA è stato portato a £ 3.600, mentre il limite su titoli e azioni ISA è stato aumentato da £ 7.000 a £ 7.200. Questi limiti sono stati rispettati per due anni ma per l'attuale esercizio finanziario 2.010-11, c'è stato un aumento ancora maggiore della quantità è stato permesso di mettere un investitore in un ISA annualmente. Questo anno, gli investitori possono inserire fino a £ 5.100 in contanti in un ISA e fino a 10.200 £ in un ISA titoli e azioni, o fino a 10.200 £ in una combinazione dei due. Il risultato di questo è stato che i titolari di conto molti non hanno versato il loro ISA l'intero importo che è autorizzato a sensi della nuova legislazione governativa. Come tale, il tempo stringe per quegli investitori per compensare il deficit di anticipo rispetto alla scadenza aprile che segna la fine del corrente anno finanziario e segna l'inizio di quello nuovo. Lasciando la creazione di un nuovo ISA o investire in una corrente fino all'ultimo minuto, tuttavia, non è l'idea migliore. La vita ha l'abitudine di ottenere nel modo in cui anche i più banali di azioni ed è fin troppo facile essere distratti da cose a casa o al lavoro, si ammalano o essere mandato via da qualche parte sulle imprese che significa che perdete questa data cruciale . E 'buona norma quindi per persone che vogliono portare i loro investimenti fino al limite di nuovo a cercare di fare così bene in anticipo rispetto al termine. Mentre molti fornitori terrà conto delle domande on-line fino all'ultimo minuto, mezzanotte di Lunedi 4 aprile, ci sono alcuni che non accettano le richieste, almeno sulla carta, l'ultimo giorno lavorativo prima della fine del corrente anno finanziario. Questo dovrebbe consentire ai fornitori di tempo per impostare la ISA per l'esercizio in corso senza interferire con l'investimento si può recare al sì di seguito. Se siete uno di questi nuovi clienti ISA, è importante per di investire qualcosa di ancora più importante del denaro sul proprio scelto ISA, e che è il tempo. Ciò significa che, come un cliente si assicura di fare la scelta giusta per voi ei vostri soldi ricercando tutte le opzioni disponibili. Vale la pena prendersi il tempo per confrontare ISA per vedere quale dei prodotti in offerta sono più adatti alle vostre esigenze. Non si tratta semplicemente di un caso di cercare il più alto tasso di interesse sui dell'offerta;. Ci sono un sacco di altre cose da considerare quando si apre per la prima ISAUna titoli e azioni ISA permette di investire fino a € 10.200 nel 2010-2011, anche se questa è una forma molto diversa rispetto ad un investimento cash ISA. In una cassa ISA, il vostro denaro è detenuto e un tasso di interesse applicato per la durata è nel conto. Il vostro denaro non è a rischio e qualsiasi profitto che genera il vostro denaro è tuo esente da imposte. In un ISA titoli e azioni, il vostro denaro può essere investito in una serie di 'qualificazione degli investimenti', che comprende, come dice il nome, titoli e azioni tra le altre cose. Come risultato di ciò, è possibile che un titoli e azioni ISA può perdere almeno il cinque per cento del totale degli investimenti e questo è valutata come una forma di 'rischio'. L'altro lato di che, però, è che c'è anche la possibilità che le scorte e le parti ISA potrebbe svolgere meglio del previsto, o rispetto ad una cassa ISA, e il denaro fatto dalla società di investimento che hanno investito il vostro capitale è tuo per mantenere, tax free
Come in molte altre collegate con le azioni, questo tipo di ISA è un vero rischio e rendimento;. anche se il rischio è limitato e valutato in anticipo per consentire all'investitore di valutare se Si tratta di un rischio sono disposti ad accettare. La verità è che il miglior ISA per ogni individuo è quello che sta per dare loro il miglior rendimento possibile e permette loro di sentirsi sicuri e fiduciosi sul loro investimento. Un investitore deve valutare se sono più felice con il denaro senza rischi ISA, con una crescita inferiore, ma garantito, o di esaminare un ISA titoli e azioni, con un rischio dichiarato, ma il potenziale per fare più soldi dei loro investimenti. Oppure, è possibile avere una combinazione di entrambi i tipi di ISA, a condizione che l'investimento totale in entrambi non superi £ 10.200 nel 2010-2011. Investire in un ISA, indipendentemente dal tipo, non è solo un caso di effettuare i pagamenti sul conto e dimenticare a questo proposito. Più tempo e lo sforzo investito all'inizio del processo nel trovare il giusto ISA in base alle condizioni, la probabilità più si inizierà a vedere il tuo lavoro denaro con profitto per voi.