Quanto a recedere annualmente dal vostro avere di vecchiaia è probabilmente una delle decisioni più importanti che farai quando andate in pensione. Diversi fattori devono essere considerati nel calcolo il tasso di ritiro, compreso il vostro aspettativa di vita, attesa a lungo termine di ritorno, atteso tasso di inflazione, e quanto si desidera principale che rimane alla fine della tua vita. Purtroppo, aspettative di vita, i tassi di rendimento, e l'inflazione sono difficili da prevedere in un periodo di pensionamento che può decenni span. Tenere presente quanto segue:
* vostra speranza di vita. Mentre è abbastanza facile trovare la vostra aspettativa di vita attuariali, aspettative di vita sono soltanto delle medie. Circa la metà della popolazione vivrà più a lungo di quelle tabelle suggeriscono. Quanto parenti stretti vissuto a lungo e sani come si può aiutare a misurare la tua aspettativa di vita. Giusto per essere sicuro, si potrebbe desiderare di aggiungere cinque o 10 anni a quella età. Dopo tutto, non si desidera eseguire i soldi all'età di 75 o 80, quando si potrebbe non essere in grado di tornare al lavoro.
* tasso di rendimento. tassi di rendimento attesi sono spesso derivati da tassi storici di rendimento e la tua attuale allocazione degli investimenti. tassi storici di rendimento sono le medie dei rendimenti su un periodo di tempo. Si potrebbe desiderare di essere più conservatore che, ipotizzando un tasso di rendimento inferiore rispetto alle medie di lungo periodo. Anche se si ottiene il rendimento medio corretto, l'andamento dei rendimenti effettivi possono influenzare significativamente l'equilibrio del vostro portafoglio. Per esempio, se si verificano rendimenti più elevati nei primi anni di anzianità quando il saldo del portafoglio è superiore e inferiore
Restituiscenegli anni più tardi, quando l'equilibrio del vostro portafoglio è inferiore, avrete un maggiore equilibrio finale che se si è verificato il contrario. Tenete a mente che le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
* INFLAZIONE ATTESI. Anche se l'inflazione è stata relativamente recente domare (2,7% negli ultimi 10 anni), è stato del 4,1% nel 2007. Negli ultimi 30 anni, l'inflazione ha registrato una media del 4,2% (Fonte: Bureau of Labor Statistics, 2008). L'inflazione del 4% può avere un impatto drammatico sul potere d'acquisto dei vostri soldi per una pensione lunga. Per esempio, l'inflazione al 4%, $ 1 vale 68 ¢, dopo 10 anni, 46 ¢ dopo 20 anni, e 31 ¢ dopo 30 anni.
Così che cosa è una percentuale ragionevole per il ritiro, su base annuale? Per essere conservatori, di solito è consigliabile solo prelevare importi modesti dal vostro risparmio di pensione, soprattutto nei primi anni della vostra pensione. Una regola pratica è comune a ritirare non più del 4% nel primo anno di pensionamento, di regolare tale importo ogni anno per l'inflazione.
Con una dotazione patrimoniale di 60 titoli% e 40% obbligazioni, uno studio ha trovato che in un periodo di 30 anni, il ritiro del 4% inizialmente e aumentare i ritiri del 3% annuo si tradurrebbe in un 87% di probabilità di finire quel periodo con le restanti attività. Un tasso di ritiro del 5% ridurrebbe la probabilità al 63%, con la probabilità scende al 38% con il 6% i ritiri e il 19% con 7 ritiri% (Fonte: AAII Journal , agosto 2008).
Considerare questi suggerimenti decidere quanto a ritirare:
* Usa una modesta percentuale RITIRO DI GARANTIRE NON SI RIDUCONO il vostro patrimonio. Mentre si dovrebbe andare processo throughthe di determinare quanto a ritirare la tua basedon circostanze eccezionali, essere preparati per percentuali modestwithdrawal. Con un portafoglio di $ 1.000.000, un prelievo del 4% pari a $ 40.000.
* STOCK PUO 'restare un elemento del vostro portafoglio dopo il pensionamento. Mentre il calo stock recenti sono stati molto difficultto con, in particolare per i pensionati recenti, le scorte restano canstill un componente del portafoglio previdenziale.
* RASSEGNA vostri calcoli OGNI ANNO. Questo è particolarmente importante durante gli anni di prepensionamento. Se si sta esaurendo le risorse troppo rapidamente, è possibile apportare modifiche al tuo portafoglio, ridurre le spese, o prendere in considerazione di tornare al lavoro. Con l'età, le opzioni tendono a diventare più limitata.
* funzionare finché possibile. te di sostegno per una pensione che potrebbe durata 25 o 30 anni richiede ingenti somme di denaro. Considerare di lavoro di almeno un paio d'anni in più di quanto originariamente previsto. In quegli anni, si continua a costruire il vostro capitale di previdenza, e si ritarda a prelievi da queste attività. Una volta in pensione, ritiene di lavoro almeno part-time per ridurre i prelievi dal capitale di previdenza. Anche un modesto può aiutare moltissimo. Per esempio, se si guadagnano 20 mila dollari all'anno, che è l'equivalente di un prelievo del 4% da un portafoglio di 500.000 dollari.
