L'anno era il 1985. Una famiglia comune di 10 persone (due fratelli, le loro mogli e bambini insieme ai loro genitori) viveva felicemente con mezzi limitati. E 'stato un periodo di un'economia chiusa, l'accesso limitato ai prodotti globali e le aspirazioni erano limitate. E 'stato un periodo di famiglia congiunta con minori spese e maggiori risparmi.
Nel 2011 si parla di famiglia nucleare, i bambini lontani da genitori a causa di studi superiori e opportunità di lavoro, aumento del costo della medicina a causa di progresso della scienza medica e più vita stressante. I genitori vanno in pensione oggi sono più dipendenti dai propri risparmi a vivere con la loro vita ritirata che ottenendo dipendenti dai loro figli. Immaginate se questa è la scena di oggi, come sarebbe la nostra vita ritirata 15-20 anni giù la linea.
Questo crea un quadro inquietante di fronte a noi oggi. Per spegnere il pensionamento, il periodo migliore della tua vita da vivere per se stessi e fare tutto quello che non siete stati in grado di fare durante la vostra vita lavorativa o per effettuare la pensione un incubo doloroso dipende da come si prevede per esso nei primi anni di vita.
Il punto in comune è il denaro perde il suo valore in un periodo di tempo. Un domani valore rupia sarà inferiore al valore di rupie oggi, il mostro di cortesia chiama inflazione. Quindi l'inflazione diventa il fattore più importante per pensare alla vecchiaia.
Now che potrebbero obiettare che si può ridurre sue spese durante la vita di pensionamento, ma questo è più facile a dirsi che a farsi. Immaginate si può viaggiare da un trasporto pubblico, una volta in pensione quando per tutta la tua vita hai commutato in auto personale. Riesci a passare a un appartamento in periferia BHK quando per tutta la vita di lavoro sei stato in un appartamento di tre BHK, al centro della città? Quindi, piuttosto che mettersi in una situazione in cui si deve ridurre le spese è meglio pianificare la vostra pensione. fatture mediche:costo medica è diventata la componente più importante della spesa mensile durante il periodo di pensionamento. Con la crescita dell'economia e il progresso delle strutture mediche questo costo può solo salire ogni anno che passa. Cambiare stile di vita sta colpendo anche la nostra salute. Le nostre generazioni precedenti usato per camminare a pochi chilometri in un giorno, mentre oggi si usa un veicolo, anche se vogliamo andare al vicino negozio di alimentari. ospedali del settore privato sono in arrivo con gli ultimi, ma costose strutture mediche. Questo sicuramente aggiungere al nostro fatture mediche andare avanti.
Speranza di vita:Con una migliore qualità della vita e strutture mediche, l'aspettativa di vita di media indiana è andato fino a 80 anni. Quindi, se uno è andare in pensione all'età di 55 anni lui / lei ha altri 25 anni per sopravvivere durante la sua vita in pensione. Questo è quasi equivalente alla sua vita lavorativa. Tale importanza aumenta e l'esigenza di pianificare la pensione adeguata.
Nessun governo di supporto :differenza degli Stati Uniti e Regno Unito, dove hanno sostenuto il governo beneficio regime di pensione di anzianità e di stato, rispettivamente, come prestazione di previdenza sociale durante la pensione, il governo indiano non fornisce tali prestazioni. Quindi, di nuovo si è da soli.
suo solo gli impiegati governativi pochi e selezionati dipendenti del settore privato che ricevono pensioni dopo la pensione, lasciando la maggioranza della forza lavoro in proprio.
approccio verso corpus di anzianità di costruzione:Le cose fondamentali da ricordare è iniziare il prima possibile e di investire in asset class a destra. Il più grande vantaggio di partire nei primi mesi del potere di compounding.
Per esempio Mr. X e Mr. Y entrambi vogliono andare in pensione a 55 anni di età. Il signor X si avvia quando si investe è di 25 anni di età. Così egli ha 30 anni per costruire il suo corpus di pensionamento. Anche se lui investe solo pm Rs.5000 in fondo azionario reciproco che gli dà pa ritorno del 15% i suoi soldi può crescere fino a cr Rs.2.82 alla fine del 30 ° anno.
Mr. Y inizia a investire quando raggiunge 40 anni di età. Così egli ha 15 anni per costruire il suo corpus. Comincia con un investimento mensile di Rs. 10000 in fondo azionario su cui si guadagna il 15% di ritorno. Anche se il suo valore d'investimento è quattro volte superiore a quella del signor X il suo valore di fondo sarebbe solo lakhs Rs.62. Questo dimostra il potere della capitalizzazione.
Conclusione:Per ognuno di noi il 'pensionamento' una parola di dieci lettere offre immagini della seduta nel giardino di casa tua con la tua compagna di vita, giocando con i vostri nipoti durante la lettura del quotidiano. Assunzione di tua moglie per la vacanza in un percorso di stranieri ogni anno. Per rendere questa realtà, si richiede un'adeguata pianificazione per il suo pensionamento. Previdenza cambierà la vostra mentalità da 'Voglio una vita felice in pensione' a 'avrò una vita felice in pensione'
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