Mentre lavora a tempo pieno per la maggior parte della tua vita può essere dura, il pensionamento può essere a volte più difficile per molte persone. I tempi sono duri, e molte persone trovano che risparmi, investimenti e pensione non sono abbastanza per stare a galla. Poi di nuovo, non la maggioranza delle persone programmare il pensionamento con largo anticipo, e non è molto raro vedere persone che lottano con le finanze in un momento in cui avrebbero dovuto essere seduto indietro e godersi i frutti del loro lavoro. In quei momenti, i regimi di equity release sembra essere una grande opzione per far fronte al caro vita ed un reddito limitato.
Sebbene non sia una delle migliori scelte in giro, comunicati azionari sono più di un veicolo a danno di controllo di un piano di pensionamento. Tuttavia, per quanto riguarda i veicoli dei danni andare, sono le più solide. Date un'occhiata alle caratteristiche dei regimi di equity release:
- prendere un prestito contro la vostra casa come garanzia. Il prestito può essere un forfait, un reddito regolare o entrambi.
- si continua ad avere il possesso della casa.
- Non c'è bisogno di rimborsare il prestito fintanto che si vive.
- Al vostro (e del vostro partner) morte o spostarsi in assistenza a lungo termine, il prestito viene rimborsato con i proventi delle vendite della casa.
Ci sono fondamentalmente due tipi di regimi di equity release. prestiti vitalizi ipotecari e ritorni Home
mutuo a vita consiste nel prendere un prestito sulla vostra casa, che è poi rimborsato alla tua morte quando la casa viene venduta. E 'molto simile ad un mutuo normale, a meno che non si devono fare qualunque rate mensili, il prestito e si riceve può essere un forfait oa rate, cioè ha un' prelievo di credito flessibile '. In qualche caso, è possibile pagare gli interessi mensili, in modo che solo l'importo principale è recuperato dalla casa al momento della vendita. In altri casi, si può scegliere di pagare nulla, e lasciare che l'intero importo da recuperare da proventi delle vendite. In questo caso, è mantenere sia la proprietà e il possesso della casa.
Home Reversion comporta la vendita di una porzione di casa tua per un prestito. In questo caso si può scegliere un reddito regolare o forfetaria, non entrambi. Quando la casa viene venduta, il ricavato che Condividi andare al fornitore di prestito e l'equilibrio può essere passato lungo in eredità. Questo è in genere molto adatto per coloro che non sono di fronte a una grave crisi di cassa. In questo caso, non è più la propria casa, ma può continuare a vivere in essa.
Mentre cerca di regimi di equity release, si sono tenuti a venire in Vendita e affitto di schiena o sale and lease back schemi, che non sono regimi di equity release. Si tratta di vendere la vostra casa per una forfetaria e l'affitto di nuovo, il che significa che si perde la proprietà, anche se può mantenere il possesso fino a quando si paga l'affitto. Inoltre, questi sistemi sono poco regolamentati, e c'è una buona possibilità si potrebbe ottenere truffati. Pertanto, assicurarsi che stai vedendo regimi equity release 'genuino' solo.
Per iniziare la ricerca di un regime di equity release, iniziare con un sito che esplora tutti i fornitori nel mercato aperto per voi, e ottiene la migliore offerta per la tua casella di posta. In questo modo si risparmia un sacco di tempo e denaro e anche ottenere per confrontare e scegliere con fiducia. Quindi agire velocemente e salvare il pensionamento, mentre è possibile.
