Con la scomparsa delle pensioni di stipendio, i piani pensionistici aziendali non sono più visti come chiave di messa a fuoco benefit.The dipendente si è spostata verso altri benefici ai dipendenti, le prestazioni particolarmente flessibile come un modo di attrarre e trattenere employees.And ora il capo Corporate è stato salutato come la 'next big thing'
Ci sono, tuttavia, punti di vista diversi sul tema - compreso il 'pro e cons'-e solo una manciata di operatori del mercato fino ad oggi con più seguire e gli ulteriori sviluppi di essere made.So, qual è il capo aziendale? Qualcuno potrebbe obiettare che una descrizione più accurata sarebbe stata una 'piattaforma aziendale'. Wrap'is La parola 'preso dal mercato IFA, ma le differenze principali sono l'area della consulenza e che il capo aziendale è centrata attorno benefici sul posto di lavoro rispetto a retail.It ha una serie di involucri prodotto che potrebbe includere una pensione DC, Gruppo SIPP, forse un dettaglio SIPP, ISA, condividere salvare e SAYE con la possibilità di trasferimento tra avvolge - e che avrebbe dovuto estendere oltre ad includere la protezione, l'assistenza sanitaria e benefits.This flessibile consentirà ai dipendenti di effettuare la maggior parte dei loro benefici, presentate in un formato chiaro conciso, incoraggiandoli a prendere iniziativa e di controllo della loro ricchezza e impegnarsi ulteriormente con i loro employer.Eventually uno avrebbe verificato la capacità di trasferire in tutta pensioni eredità, risparmi, anche i debiti, fornendo quindi un quadro completo della situazione finanziaria di un dipendente. dove siamo adesso? Scottish Widows è entrata sul mercato all'inizio dello scorso anno con la sua piattaforma 'mymoneyworks'comprising A, ISA pensione e cassa di risparmio di opzioni dove i dipendenti possono utilizzare la piattaforma anche se non occupano il pension.It ha lavoratori check'where a'reality in grado di analizzare la loro salute finanziaria e le priorità sono evidenziati come risk.There alto, medio o basso sono strumenti e calcolatori per controllare entrate e uscite e individuare dove i dipendenti potrebbe liberare soldi per il risparmio e così on.Also è disponibile le informazioni finanziarie in relazione a prodotti e dipendenti sono guidati a Widows'advisers scozzese o di un IFA per questioni più complesse. HSBC ha lanciato Workplace Services pensione, mentre altri attori del mercato provider seguiranno Life suit.Standard acquistati on-line fornitore di prestazioni Vebnet, Threesixty e il software di impresa Focus Solutions.Friends Provident collaborato con fnz fornitore di tecnologia e Axa , Aviva e Zurigo hanno manifestato la loro intenzione di unirsi al gruppo. Hargreaves Lansdown ha lanciato il suo involucro Vantage aziendale dove i dipendenti possono contribuire attraverso le buste paga in una scelta di ISA, previdenza e fondo e accounts.It parti offre anche le calcolatrici e le informazioni esperto di fondi, azioni e altre questioni finanziarie . Un certo numero di consulenti Employee Benefit hanno previsto anche di seguire, anche se alcuni sembrano essere in una posizione migliore di altri. Ad esempio, Jardine Lloyd Thompson ha Benpal, la sua piattaforma flessibile beneficio; NPI SIPP, che ha acquisito; IIMIA gestore del fondo, e detiene una quota di mercato chiave per il suo software pensione Profund.So amministrazione, Jardine Lloyd Thompson ha dadi il tasto 'e bulloni 'per così dire, e sarà interessante vedere gli sviluppi. C'è anche una discussione sul fatto che i fornitori o consulenti previdenziali sono nella posizione migliore per sviluppare e lanciare sul mercato le aree wrap.Key aziendale da considerare sono se una società ha la tecnologia, i fondi in gestione e capitale per invest.And perché spendere i soldi se qualcun altro ha una soluzione per voi.Pro e Contro
La sensazione generale è che l'involucro societario è il futuro di come i benefici saranno confezionati ai dipendenti per la loro employer.It ancora ha i suoi critici, tuttavia, e qui sono the'pros ei contro '. Pro C'è il massimo vantaggio per il datore di lavoro, in termini di prestazioni accattivanti employees.Flexible sono una volta una scelta all'anno, mentre con la pellicola le informazioni si può accedere quotidianamente e portafogli possono essere monitorata e regolata come richiesto. Sarà educare i lavoratori a basso medio che non hanno accesso ad un adviser.It finanziario li aiuterà a ottenere una panoramica alla loro situazione finanziaria e guidarli attraverso gestione delle proprie finanze, si spera di svolta in quei debiti in risparmiatori e, infine, i clienti IFA del futuro. Personesono incoraggiati a risparmiare, che possono utilizzare gli strumenti e le calcolatrici per vedere come possono andare dove vogliono essere, se tale può essere il pagamento dei debiti o di risparmio per una nuova auto.
Il denaro può essere facilmente trasferite. parti stagionatura può essere arrotolato in un ISA. Non è la flessibilità per i contributi del datore di lavoro employee.DC pensione potrebbe entrare in un ISA invece, perfetto per la persona che vuole salvare per un deposito o percettori di alti colpite da restrizioni fiscali sulle pensioni per il datore di lavoro, diventa più facile assumere e mantenere personale e come l'involucro società rimane sotto contratto regole regime basato il provider di gestire l'amministrazione e la consegna. L'educazione finanziaria sul posto di lavoro dovrebbe essere un part.This grandi dovrebbero essere consegnati ai dipendenti sotto forma di seminari e incontri one to one e sarà estremamente positivo. Consalcuni dipendenti possano sentirsi a disagio il loro datore di lavoro che hanno accesso alle loro informazioni finanziarie Il concetto funziona solo se l'educazione finanziaria è giusto, gli strumenti disponibili e le informazioni sono chiare e concise
Ci sarà vera indipendenza o saranno i fornitori di 'spingere' i propri prodotti? Questo potrebbe essere evitato facendo pagare per il pacchetto pensioni e tutto in contrasto con i singoli prodotti, ma sarà sufficiente? Will dati si spostano da un capo aziendale ad un altro essere diritti in avanti? Cosa succede se il datore di lavoro intende passare pensione?
Potrebbe esserci alcune aree di conflitto con gli interessi del datore di lavoro? Ad esempio, rolling quote sociali maturando in una SIPP.The datore di lavoro avrebbe anche voler mantenere l'attenzione sui benefici datore di lavoro rispetto al precedente e pensioni prodotti esterni. Una cosa di sicuro è che avvolge aziendali sono qui e stanno cercando di essere il futuro del benefits.It dipendente sarà interessante vedere come si sviluppano, si farà coesistere con account personali, e se essi saranno accessibili nel tempo per i datori di lavoro più piccoli così come il mercato più grande. Qual è la vostra opinione?