depositi a tempo (FDS) convenzionalmente viali di investimento popolare tra gli investitori avversi al rischio. Con la proposizione dei rendimenti certi e la sicurezza della capitale, FDS è giusto il vicolo di investitori avversi al rischio. Tuttavia, DF hanno la loro giusta quota di inadeguatezze pure.
Per esempio, durante uno scenario di tassi di interesse in rialzo, il locked-in tasso cedolare potrebbe portare ad una perdita di opportunità cioè l'investitore rischia di perdere le nuove offerte con rendimenti più elevati. La liquidità è sempre stata un motivo di preoccupazione con FDS. In effetti, la natura camicia di forza di DF è stata un po 'di un ammortizzatore.
Fortunatamente per gli investitori, DF new-age sono molto evoluti! Essi offrono una flessibilità molto maggiore per gli investitori, grazie alla loro natura versatile. Pertanto, gli investitori FD non sono più tenuti a investire in "plain-vanilla" offerte.
In questo articolo, diamo uno sguardo più da vicino alcune delle varianti del segmento FD, che potete trovare un posto nel portafoglio di un investitore avverso al rischio di.
1. Tasse di risparmio DFTax-risparmio non è più il dominio custodito della Pubblica Provident Fund (PPF) e National Savings Certificate (NSC). DF fiscale di risparmio offerti dalle banche sono inoltre beneficiare della detrazione ai sensi 80C sezione. I depositi sono soggetti ad una a 5 anni di lock-in periodo. Attualmente, i rendimenti di DF fiscali risparmio varia tra 7,50% -8,50% annuo. L'investimento minimo e massimo (annuo) è stato ancorato a Rs 100 e Rs 100 mila rispettivamente. Introduzione di DF fiscali risparmio offre agli investitori avversi al rischio la possibilità di diversificare tra gli strumenti della realizzazione dei esercitare fiscali. 2. A tasso variabile DF
Come suggerisce il nome, la cedola restituisce cioè tasso offerto da FDS tasso variabile non sono fissi. A differenza di DF convenzionale, in cui il tasso cedolare è locked-in, al momento dell'investimento, il rendimento variabile cambia DF tasso in linea con le condizioni di mercato. Il ritorno è allineato al tasso di riferimento. Una modifica del tasso di riferimento si riflette nel ritorno FD. Quindi, in uno scenario di aumento dei tassi di interesse come quella attuale, una decisione quadro a tasso variabile potrebbe offrire rendimenti più attraenti. Al contrario, nel corso di un regime di tasso di interesse più morbida, i vantaggi sugli DF a tasso variabile si trasformerebbe meno attraente. 3. DF che offre rendimenti mensili
assenza di liquidità è sempre stata la rovina di offerte FD. Con rendimenti offerti a forfait a scadenza, FDS erano spesso "off-limits" per gli investitori, come anziani e pensionati per i quali la liquidità tende a essere un requisito fondamentale. La soluzione sta nel DF, che offrono una possibilità di reddito mensile. Queste DF generare un rendimento mensile sulla base del tasso predeterminato, alla scadenza il capitale viene restituito l'investitore. Per i cittadini anziani e pensionati, FDS offrendo reddito mensile sono un'opzione apt, grazie alla combinazione di rendimenti sicuri e regolari, con la sicurezza del capitale.
Investire in linea con la propria propensione al rischio è un principio fondamentale di pianificazione finanziaria. Per gli investitori avversi al rischio, strumenti come depositi a tempo e obbligazioni dovrebbero costituire il nucleo del portafoglio. Tuttavia, considerato che il segmento FD è ora venuta di età, gli investitori farebbero bene a esaminare le varie opzioni a loro disposizione e poi fare una scelta consapevole.
