RDSP sta per Registered Disabilità Savings Plan. Le opere RDSP è un risparmio canadese piano simile a Registered Education Savings Plan (RESP). Per poter beneficiare di uno RDSP, un individuo deve qualificarsi per la Disabilità Tax Credit , ed essere di età inferiore ai 60 anni. La persona disabile che riceve i fondi investiti nel RDSP è chiamato il beneficiario.
Contributo alla RDSP una persona con disabilità può essere fatta da chiunque con il permesso scritto del titolare del piano. Il titolare piano può essere la persona disabile (se sono di età legale, e sono legalmente in grado di stipulare un contratto), un genitore legale, un tutore che ha autorizzato il beneficiario ad agire per suo conto, o un ente pubblico che è legalmente autorizzato ad agire per il beneficiario.
Contributidel piano possono essere effettuate fino a l'anno in cui il beneficiario si trasforma 59. C'è un limite di durata complessiva di 200.000 dollari in contributi che possono essere fatte ad un piano.
contributi pubblici e ObbligazioniUna caratteristica unica del RDSP, e qualcosa che ha in comune con un RESP, è che i contributi versati è compensato dal governo del Canada. Questo si presenta sotto forma di risparmio sulla disabilità Canada sovvenzioni (CDSG) e il risparmio disabilità Canada obbligazioni (CDSB). Il CDSG e CDSB possono ricevuto fino all'anno in cui il beneficiario si trasforma 49.
CDSG ha un limite a vita di $ 70.000. Un individuo può ricevere fino a 3.500 dollari di sovvenzioni di corrispondenza, con un contributo di 1.500 dollari. Il calendario per la corrispondenza, per l'anno 2010, è la seguente:
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CDSB ha un limite a vita di $ 20.000. Il legame non richiede contributi messi a disposizione. Il calendario, per l'anno 2010, è la seguente:
e obbligazioni ricevute in uno qualsiasi dei dieci anni precedenti dei seguenti eventi devono essere restituiti al governo:
In alcuni casi, il Tax-Free conto di risparmio (TFSA) o registrato Retirement Savings Plan (RRSP) può essere più redditizio di un RDSP. Ciò è dovuto al fatto che gli individui ricevono una riduzione fiscale in caso di prelievo da un TFSA e quando contribuiscono ad RRSP. Non ci sono agevolazioni fiscali, come per un RDSP, che invece ha le sovvenzioni e prestiti, che gli altri piani non lo fanno.
RDSPssono anche più restrittive di quelle in TFSAs quando e come è possibile ritirare i fondi all'interno del piano. Un pianificatore finanziario affidabile sarebbe eseguire calcoli basati sulle sovvenzioni, le obbligazioni e le considerazioni di natura fiscale, per vedere che piano è il più vantaggioso.
Conclusione RDSPssono una grande alternativa per i canadesi disabili, anche se non sono l'unica opzione. Si deve valutare i pro ei contro di tutti i piani di risparmio, tenendo conto di fattori come il tasso di rendimento e l'accessibilità dei fondi investiti.
Eppure, RDSPs sono una grande opzione per i familiari di persone disabili, che vogliono costituire un trust per il loro parente disabile, e le sovvenzioni e le obbligazioni possono essere redditizio per un contribuente a basso reddito.
