sorpreso nel leggere su tax-planning nel mese di aprile? Non è tax-planning dovrebbe essere un 'fine dell'esercizio finanziario' esercizio? Beh, la risposta è no! Tax-pianificazione non è un'attività da svolgere in maniera corse verso la fine dell'anno. Semplicemente perché, essa costituisce parte integrante della vostra attività di pianificazione finanziaria. Tax-pianificazione è tanto su come contribuire vostri obiettivi finanziari in quanto è di ridurre il vostro debito d'imposta. Quindi, il momento giusto per iniziare a pensare di pianificazione fiscale è ora!
Poi, c'è la necessità di considerare obiettivamente il vostro profilo di rischio (tra gli altri fattori), mentre conducendo l'esercizio fiscali. Ad esempio, l'assunzione di rischi degli investitori potrebbe tenere un portafoglio dominato da viali mercato-correlati, quali fondi di risparmio fiscale (noto anche come ELSS) e unità di piani assicurativi collegati (ULIPs), d'altro canto, gli investitori avversi al rischio dovrebbero essere investite in misura predominante in programmi di rimpatrio assicurata.
Parlando di programmi di rimpatrio sicuro, il piccolo risparmio segmento regimi rappresenta forse la piscina più completa della prima. Ancora più importante, una serie di piccoli piani di risparmio hanno diritto ai benefici fiscali sotto 80C Sezione di imposta sul reddito investimenti ovvero atto di fino a 100.000 rupie all'anno (pa) sono ammissibili in deduzione dal reddito complessivo lordo. Tradizionalmente, i piccoli piani di risparmio hanno costituito il nucleo della maggior parte dei portafogli di risparmio fiscale. In questo articolo, discuteremo la proposta di investimento offerti da alcuni regimi piccolo risparmio che può anche aiuto con fiscali.
1. Pubblica Provident FundInvestimenti in Public Provident Fund (PPF) sono ricorrenti in natura ed eseguire un periodo di 15-Yr. I contributi annuali sono obbligatori per mantenere l'account attivo PPF. L'investimento minimo e massimo sono ancorato a Rs 500 e Rs 70.000 pa pa rispettivamente. Solo i contributi di un massimo di Rs 70.000 pa hanno diritto ai benefici fiscali previsti 80C sezione. Qualsiasi importo investito nel corso del suddetto viene restituito senza interessi.
Allo stato attuale, gli investimenti PPF rendimento un rendimento del 8,0% annuo. Tuttavia, va notato che i ritorni sono assicurati, ma non fissa. Questo perché il tasso di rendimento è soggetto a revisione ovvero che può essere rivisto al rialzo o al ribasso in tal modo di colpire la restituzione degli oggetti.
liquidità
che non prevede un pagamento periodico d'interessi, tariffe PPF piuttosto male sul fronte della liquidità. Prelievi possono essere effettuati solo a partire dal settimo anno finanziario. Inoltre, l'importo che può essere ritirato dipende dal saldo del conto PPF negli anni precedenti.
Oltre Sezione 80C benefici fiscali l'importo investito, interessi attivi da investimenti PPF è esente da imposta ai sensi dell'articolo 10 (11), della legge sull'imposta sul reddito.
Apt per ...
forte Dato che gli investimenti in PPF funzionare per un periodo di 15 Yr e che i contributi annuali sono obbligatorie, è una via ideale per costruire un corpus di lungo esigenze termine come di anzianità e l'educazione dei bambini. Esso si rivolge agli investitori che la priorità più alta per i redditi oltre liquidità.
Investire nella National Savings Certificate (NSC) comporta un investimento di una somma forfettaria per un periodo di 6-Yr. Mentre l'importo di investimento minimo è di Rs 100, non vi è limite superiore. Attualmente, gli investimenti in NSC ottenere un rendimento del 8,0% annuo, composto su base semestrale. In altre parole, Rs 100 investito crescerà di circa Rs 160 alla scadenza. A differenza di PPF, il tasso di rendimento in NSC è bloccato in investendo;. Conseguenza, gli investimenti sono indifferente a ogni successiva modifica dei tassi
liquidità
punteggi NSC male sul fronte della liquidità. Gli interessi si riceve alla scadenza. Inoltre, i ritiri prematuri sono consentite solo in circostanze particolari come la morte del titolare, decadenza dal creditore pignoratizio o per ordine del tribunale.
Gli investimenti di R fino a 100'000 hanno diritto ai benefici fiscali previsti 80C sezione. Inoltre, gli interessi maturati annualmente è considerato essere reinvestiti, e quindi si qualifica per la detrazione ai 80C sezione. Tuttavia, il margine di interesse è a carico fiscale.
Apt per ... forte /> Data la sua natura (investimenti forfait), NSC è più adatto per un'attività di investimento di una volta le eccedenze e per provvedere alle necessità che emergeranno nel corso di un corrispondente (6-Yr) lasso di tempo. Sarà adatto per investitori che cercano rendimenti sulla liquidità.
3. Post Office Time DepositiPost Office depositi a termine (POTDs) sono fissati i depositi dal segmento piccolo risparmio. Mentre gli investitori possono optare per l'1-Yr, 2-Yr, di 3 anni e 5-Yr POTDs, i soli il 5-Yr hanno diritto ai benefici fiscali previsti 80C sezione. A POTD a 5 anni guadagna un rendimento del 7,5% annuo, gli interessi sono calcolati trimestralmente e pagato annualmente. In altre parole, Rs 10,000 investito in un POTD 5-Yr consegnerà un margine di interesse di circa Rs 771 pa. L'investimento minimo è Rs 200, mentre non c'è limite massimo.
liquidità
POTDs tariffa favorevole sul fronte della liquidità, grazie ai versamenti di interessi annui. Prematuri ritiri sono consentiti dopo 6 mesi dalla data del deposito, tuttavia, lo stesso cuscinetto comporta una sanzione in forma di perdita di interesse. Infine, eventuali interessi pagati in eccesso è recuperato dalla somma capitale e gli interessi dovuti.
Gli investimenti di R fino a 100'000 hanno diritto ai benefici fiscali previsti 80C sezione. Il margine di interesse è a carico fiscale.
Apt per
/> Il 5-Yr POTD può essere utilizzato per la generazione di un reddito annuo e privo di rischi, a fianco per realizzare un investimento di risparmio fiscale.
A differenza delle altre strade che abbiamo discusso finora, Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) è aperto solo a una sezione dei cittadini investitore comunità cioè senior. Gli individui che sono 60 anni di età e oltre è possibile investire nel sistema, coloro che hanno raggiunto 55 anni di età e si sono ritirati in un regime di pensionamento volontario può anche partecipare al regime, a determinate condizioni siano soddisfatte .
L'investimento minimo e massimo sono Rs 1.000 e 1.500.000 Rs, rispettivamente. Gli investimenti in SCSS eseguito in un periodo di 5 anni e guadagnare un rendimento del 9,0% annuo.
liquidità
Dato che SCSS è rivolto a cittadini anziani, l'aspetto della liquidità è stato adeguatamente affrontato; pagamenti interessi sono corrisposti vale a dire con cadenza trimestrale il 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e il 31 dicembre di ogni anno.
prematuri ritiri sono consentiti dopo la scadenza di 1 anno dalla data di apertura del conto. In caso di ritiri effettuati dopo 1 anno ma prima del completamento di 2 anni, un importo pari al 1,5% della somma iniziale investita è dedotta. In caso di prelievi effettuati su o dopo la scadenza dei 2 anni, un importo pari al 1,0% del quantitativo iniziale è dedotto.
fiscaliGli investimenti in SCSS possono beneficiare di agevolazioni fiscali sotto 80C sezione. Il margine di interesse è a carico fiscale e soggetti a ritenuta fiscale alla fonte (TDS) pure. Gli investitori la cui responsabilità fiscale sul reddito stimato per l'anno finanziario è pari a zero, può evitare TDS fornendo una dichiarazione nel modulo 15-H o Form 15-G come applicabile.
Apt per ...
Come previsto, SCSS è pensato per gli anziani che desiderano ricevere un reddito garantito a intervalli di tempo regolari. I benefici fiscali solo aggiungere al fascino del regime.
