Qual è la percentuale dei miei risparmi devo investire in azioni? E quale percentuale devo investire in obbligazioni o mantenere in denaro o altre classi di investimento, come immobile?
Le domande in cosa investire e quanto di investire i tuoi risparmi sono in cima alla mente di ogni investitore. Diamo un'occhiata a una regola molto citato empirica su questo tema e che tipo di strumenti sono disponibili per questo sul web.
Una regola molto citatoUna regola molto citato di pollice e una guida semplificata di asset allocation su quanto investire in azioni e obbligazioni è la regola legate all'età:
assegnare una percentuale del portafoglio pari a 100 meno l'età di titoli azionari, e investire il resto in obbligazioni. Ad esempio, se tu fossi 45 anni, allora si sarebbe tenere 100-45 = 55 o il 55% degli investimenti in azioni o fondi azionari, e il 65% per cento del suo patrimonio in obbligazioni o fondi obbligazionari
.L'argomentazione di fondo per questo modello è che quando le scorte large cap sono detenuti per periodi di 15 anni o più, che in generale hanno un rendimento migliore rispetto alle obbligazioni. Ma a causa delle fluttuazioni dei prezzi delle azioni più elevati rispetto dei prezzi dei titoli, le scorte di offrire un più alto rischio e dovrebbe essere una piccola parte dei propri investimenti quando si sta avvicinando alla pensione. Il presupposto è che avete bisogno di soldi quando andate in pensione e non può permettersi allora che i vostri titoli hanno perso molto valore.
I seguenti problemi sono spesso messe in luce intorno a questo modello semplificato:
- Ci vuole solo conto di due classi di attività: azioni e obbligazioni. Non ci vuole denaro contante, i fondi immobiliari e la differenza tra le scorte cap grandi e piccole in considerazione?
- Sembra su obbligazioni e fondi di obbligazioni come parte della stessa classe, mentre entrambi hanno notevoli caratteristiche diverse, più tardi su questa
.- Non tenere conto di come l'investitore è ricco e con quale livello di rischio che lui o lei è comodo. gli investitori più ricchi sono spesso disposti a investire una quota maggiore del loro patrimonio in investimenti più rischiosi ma anche più gratificante rispetto agli investitori meno ricchezza.
- Si rinuncia sull'idea che i giovani non solo hanno più tempo per recuperare le perdite precedenti, ma hanno anche avuto più tempo da perdere anche le persone più rispetto ai vecchi perché hanno più tempo fino alla normale età di pensionamento
.- Non tiene conto del fatto che in caso di morte del proprietario dei beni, si potrebbe, da un punto di vista fiscale, più favorevole per ereditare mangiato titoli del fondo di cassa
.In sintesi, questa regola empirica molto citato è un modello molto semplificato che potrebbe essere chiaramente sbagliato per un sacco di gente.
Su internet, si può anche trovare facilmente automatizzato consulenti asset allocation come questo sul sito della CNN Money. Sulla base di input per quanto riguarda orizzonte temporale, propensione al rischio e la flessibilità, vi fornisce con una dotazione suggerito attività rispetto alle obbligazioni, titoli small cap, le azioni a larga capitalizzazione e titoli esteri.
un buon aspetto della disponibilità di strumenti come questo è che si può impedire alle persone che non dispongono di informazioni meglio mettere tutti i loro risparmi in un solo asset. Seguendo ora un tale modello, che in ogni caso diversificare i loro investimenti. Ma questo non significa che essi sono solo correre rischi che esse più confacente. Il problema è che forse non sanno o capire quali sono i rischi cui si espongono.
Il problema per me, con seguito di un consiglio come questo sarebbe che si tratta di uno strumento molto versatile black-box. Tu sai cosa mettere dentro e vedere ciò che si ottiene da esso, ma non si ottiene una comprensione che modo lo strumento è venuto a dei risultati. Per me a dormire bene la notte, voglio capire perché vorrei investire in un certo modo. Proprio seguendo i consigli di una applicazione web non lo farà per me, dato che non mi dia indicazioni chiare su quale tipo di ipotesi sono dietro i consigli che sto ottenendo e se tali assunzioni sono valide anche per me.
Quando vogliamo rispondere a domande come "in quanto beni di investimento" o "quanto di investire i nostri risparmi", riteniamo di Stock Trend Investire i seguenti aspetti:
- Due diversi tipi di "rischio"
- La tua tolleranza al rischio
- L'inflazione e tasso di interesse
- obbligazioni, opzioni e altri beni
- La tua presenza nel mercato
Volete considerare questi aspetti come bene?
