Uno dei risultati della recessione è stato quello di rafforzare la tendenza a optare per l'assicurazione del termine, come la polizza vita prima. Con la scomparsa del credito e le pressioni sull'occupazione, la gente ha deciso di passare alla prudenza. Ciò significa pagare i debiti verso il basso e riducendo le spese discrezionali. E 'questo sensibile puritanesimo finanziaria? Ci sono un certo numero di fattori da considerare. In primo luogo, una definizione. Una politica di lungo termine è la copertura vita per un determinato numero di anni. Pensate a come come una scommessa. Se siete ancora vivi alla fine del termine, l'assicurazione mantiene tutti i premi, e voi e il vostro carico ottenere nulla. Ora, concentrarsi sulla psicologia dei giovani. La maggior parte non si preoccupano mai pensare di assicurazione o, se lo fanno, è una priorità molto bassa. Perché preoccuparsi di preoccuparsi per qualcosa che è improbabile che ciò accada per decenni? Statisticamente, si tratta di una prospettiva ragionevole. Così come molti giovani indietro la loro salute e si rifiutano di comprare un piano individuale di salute, la maggior parte non vedo vantaggi nel settore delle assicurazioni vita. L'aspettativa di vita è aumentata costantemente nel corso degli ultimi 50 anni. Questa fiducia calma dura fino a che entrano in una relazione stabile. Fino a quando i bambini appaiono. Ma, per allora, il costo della vita è aumentato e, potenzialmente, ciò che è stato due redditi è diventato uno. Poi, un'assicurazione termine è l'opzione a basso costo.
La vera questione è se acquistare una politica tutta la vita è presto sempre la risposta giusta. L'argomento è che si prende i premi più elevati quando, come un unico giovane, lei ha il reddito più disponibile. L'inflazione aumenta lentamente e pagare i premi più elevati rendono più accessibile. Se lo fai diventare una famiglia con due redditi, questo è davvero la pressione. Speriamo che, da parte dei bambini lungo tempo di venire, lei ha già prodotto una situazione economica in cui i premi sono diventati accessibili. Hmmm. Torna a definizioni: questa politica assicura la vostra vita, ma ha anche un elemento di investimento che si accumula un valore in denaro nel tempo. Se si mantiene fino ai premi, questo fornisce la sicurezza durante la pensione e per i vostri familiari. Tranne, le persone non fanno razionali decisioni finanziarie. I giovani preferiscono godersi la loro gioventù, piuttosto che rimanere a casa e risparmi per la pensione. Peggio ancora, la realtà della maggior parte degli elementi di investimento è che essi rappresentano delle prestazioni. Se avete acquistato assicurazioni temporanee e ha investito il saldo del premio salvati in investimenti regolari, è quasi certamente fare di meglio. La dura realtà è la società di assicurazione l'addebito di commissioni per la creazione di account e quindi imporre le spese di gestione per investire i vostri soldi. Questo fette la parte superiore della rendimento degli investimenti.
Quindi la conclusione è leggermente cattive notizie. La decisione su cosa comprare non è direttamente connesse alla assicurazione sulla vita quotazioni si riceve attraverso un sito come questo. Il miglior valore è un'assicurazione termine e con l'auto-disciplina di investire una parte crescente del proprio reddito. Se non avete che l'auto-disciplina, tutta la vita, universale e variabile rappresentano le politiche di risparmio obbligatorio. In effetti, si paga la società di vita per fare il lavoro di investire per voi. La scelta perfetta inizia con le citazioni di assicurazione della vita e lo sposta attraverso lo studio di un attuario indipendente che will give you uno educato indovinare sulla qualità dei rendimenti degli investimenti dalla polizza vita intera as contro managing your own investments per i prossimi trent'anni circa . Ora potete decidere se si vuole fiducia in te stesso o accettare un rendimento basso ma garantito dalla compagnia di assicurazione.
